Geld lenen om te verbouwen: de voor- en nadelen

Denk je erover om een huis te kopen waaraan nog geklust moet worden? Of wil je graag je huidige woning upgraden met een dakkapel of uitbouw? Zulke verbouwingen kosten geld. Heb je het benodigde bedrag hiervoor nog niet bij elkaar? Dan heb je om een verbouwing tóch mogelijk te maken onder andere twee opties: doorsparen of geld lenen om te verbouwen. We zetten de voor- én nadelen hiervan op een rij.

Als je elke maand 100 euro opzijzet voor een nieuwe keuken, dan duurt het meer dan twaalf jaar voordat je het benodigde bedrag (gemiddeld 15.000 euro) bij elkaar hebt. Om te verbouwen moet je dus een flinke spaarbuffer opbouwen. Wil je het liefst dit jaar nog starten met verbouwen? Dan kun je ervoor kiezen om geld te lenen en een bouwdepot aan te vragen; een nieuwe lening om mee te verbouwen. Het geleende bedrag wordt dan op een aparte rekening gezet, waarmee je facturen en aankopen voor de verbouwing betaalt.

Bouwdepot: de voordelen

• Je kunt de verbouwing snel laten uitvoeren, omdat je het benodigde bedrag volledig in het bouwdepot gestort krijgt.
• De kosten voor het aanvragen kun je meefinancieren waardoor je geen eigen geld nodig hebt.
• Je buffer aan spaargeld blijft in stand.
• Je kunt het bouwdepot gebruiken voor alle dingen die aan je huis vastzitten.
• Door de verbouwing kan de waarde van je woning stijgen, waardoor je hypotheekrente mogelijk omlaag kan.
• Je krijgt rente over het bedrag dat je nog niet hebt opgenomen.
• De rente die je betaalt is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
• Blijft er na verbouwing geld in het bouwdepot over, dan kun je dit gebruiken om je hypotheek af te lossen.

Bouwdepot: de nadelen

• Er moet beoordeeld worden of je het extra bedrag kunt lenen. Ook als je nog maar korte tijd in je huis woont en recent een hypotheek hebt afgesloten.
• Je kunt het bouwdepot alleen gebruiken voor de vooraf opgegeven verbouwingsplannen.
• Je kunt het geld uit het bouwdepot niet voor álles gebruiken; nieuwe meubels of gordijnen kunnen hiermee vaak niet gefinancierd worden. Dit is afhankelijk van het inkomen, de waarde van de woning en of de verstrekker het toelaat.
• Je betaalt rente over het geld dat je leent.
• Je moet het bouwdepot meestal tussen de zes maanden en twee jaar gebruiken.

Geld sparen: de voordelen

• Het kost je niets.
• Er zit geen deadline aan je verbouwbudget.

Geld sparen: de nadelen

• Het kan jaren duren voordat je het benodigde bedrag bij elkaar hebt gespaard.
• Er is een risico dat die nieuwe keuken of uitbouw door inflatie duurder wordt naarmate de tijd vordert.
• Door een grote uitgave als een verbouwing slinkt je spaarrekening in één keer heel snel. Je kunt dat geld niet meer voor andere dingen gebruiken en houdt minder geld voor onvoorziene uitgaven achter de hand.

Dit kost een bouwdepot

Voor elke 10.000 euro in een bouwdepot betaal je op dit moment bruto 50 euro per maand. Dit is inclusief het meefinancieren van de afsluitkosten; daarvoor heb je dus geen eigen geld nodig. Stijgt de waarde van je woning door de verbouwing? Dan kan je hypotheekrente dus mogelijk omlaag. Zo zorgt de verbouwing uiteindelijk niet voor veel extra maandlasten.