LTI en LTV hypotheek
LTI en LTV zijn begrippen die je tegenkomt als je een hypotheek afsluit. Dan is het handig als je weet waar deze afkortingen voor staan en wat de begrippen betekenen. Freek legt het je graag uit!
Inkomenstoets hypotheek (LTI)
De inkomenstoets (loan-to-income, ofwel LTI) geeft aan hoeveel je mag lenen voor je woning ten opzichte van je inkomen. Dat gebeurt op basis van zogeheten financieringslastpercentages. Die percentages zijn wettelijk bepaald. Hoe hoger jouw inkomen is, hoe meer je kunt lenen. Als je een partner hebt met een inkomen, kunnen beide inkomens meetellen.
LTI berekenen voor ondernemers
Als je niet in loondienst bent, dan gelden er andere regels om de LTI te berekenen. Ben je ondernemer of zzp’er? Of werk je als uitzendkracht? Dan wordt onder andere gekeken welk deel van jouw inkomen een vast karakter heeft. Vaak heb je als ondernemer of zzp’er een inkomensverklaring nodig waaruit je toetsinkomen blijkt. Dit toetsinkomen bepaalt wat je maximaal mag lenen voor de aankoop van je woning. Het is in zo’n geval maatwerk om tot de LTI voor jouw hypotheek te komen.
LTI berekenen met inkomen en verplichtingen
Om te bepalen hoeveel je kunt lenen, kijken we natuurlijk naar je inkomen, maar ook naar welke betalingsverplichtingen je al hebt. Denk daarbij aan een private lease contract voor je auto, producten die je op afbetaling hebt gekocht en je eventuele studieschuld bij DUO. Dit telt allemaal mee bij de berekening van jouw LTI.
Dit speelt ook een rol bij LTI hypotheek
Naast inkomen en betalingsverplichtingen, hebben ook zaken als het werkelijke rentepercentage, het rentevastpercentage en het energielabel van jouw nieuwe woning invloed op wat je maximaal kunt lenen.
Loan to value betekenis (LTV)
Als jij een lening afsluit voor jouw (nieuwe) woning, dan mag de maximale hypotheek niet hoger zijn dan 100% van de waarde van het huis. Dit wordt loan-to-value (LTV) genoemd. De lening (loan) staat in verhouding met de waarde van het huis (value). Deze marktwaarde van je huis wordt bepaald door middel van een taxatie. De waarde van het huis hoeft niet gelijk te zijn aan de prijs die je voor de woning betaald hebt. Hoe dat zit, leggen we uit in het artikel Hoeveel overbieden op een huis?
Kosten koper en loan to value hypotheek
Met een hypotheek kun je dus maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Alle aanvullende kosten die je maakt om een huis te kopen, moet je zelf betalen. Denk daarbij aan de overdrachtsbelasting, de taxatiekosten en de akte van levering, Die kun je dus niet meefinancieren met je hypotheek.
Toch meer lenen dan de LTV
Er zijn enkele uitzonderingen waarbij je wél meer mag lenen dan de LTV. Bijvoorbeeld voor het financieren van energiebesparende verbeteringen waarmee je je woning verduurzaamt. Als je het geld gebruikt voor energiebesparende voorzieningen, mag je meer lenen dan de LTV.
Online tool om te berekenen hoeveel jij kunt lenen
Online kan je al berekenen wat jouw maximale hypotheek is. Maar let op: dit is slechts een indicatie. Veel factoren hebben invloed op het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Een online tool neemt die niet allemaal mee. Daardoor kan het zijn dat het bedrag te hoog uitvalt.
Maximale hypotheek berekenen met Freek
Het beste beeld krijg je door bij jouw Freek adviseur aan tafel de mogelijkheden te bespreken. Ben je ondernemer of zzp’er? Dan raden we je zeker aan om het maximale leenbedrag goed uit te laten rekenen. Maak daarom een afspraak met Freek. De eerste afspraak is zonder kosten en verdere verplichtingen.
