Wanneer je gaat scheiden of uit elkaar gaat met je partner, komt daar veel bij kijken. Helemaal als jullie samen een huis hebben. Het is belangrijk om zaken rondom je hypotheek goed te regelen. Freek begrijpt goed dat er veel vragen zijn in dit proces. Antwoorden op de belangrijkste vragen lees je hieronder. Wil je liever direct contact en persoonlijk advies om je hypotheekvragen door te spreken? Plan dan een vrijblijvende afspraak in.
Het kan zijn dat jullie het huis moeten verkopen wanneer je uit elkaar gaat. Als beide partners onvoldoende inkomen en vermogen hebben, dan kan verkoop de enige optie zijn. Als er inmiddels overwaarde op het huis zit, dan wordt dit verdeeld. Die overwaarde wordt fiscaal eigenwoningreserve genoemd en heeft invloed bij het aangaan van een volgende hypotheek. Die overwaarde kun je gebruiken om een nieuw huis te kopen. Verkopen jullie de woning met verlies? Dan houden jullie een restschuld over.
Wil je je ex-partner uitkopen zodat je alleen in het huis kunt blijven wonen? Houd er dan rekening mee dat je voor het uitkopen extra geld nodig hebt. Dit geld kan voortkomen uit overwaarde van de woning. Het is ook mogelijk de hypotheek te verhogen om het uitkopen te bekostigen. In dat geval dien je wel voldoende inkomen te hebben. Anders gezegd: degene die in het huis blijft wonen moet dat geld erbij kunnen lenen om de vertrekkende partner te kunnen uitkopen. Bij een uitkoop zijn ruimere leennormen van toepassing. Dit geldt alleen bij behoud van de huidige woning en dus niet voor de aankoop van een nieuw huis.
Ga je scheiden en wil één van jullie het huis en de hypotheek overnemen? Dan moet de hypotheekverstrekker één van jullie uit hoofdelijke aansprakelijkheid ontslaan. In dat geval wordt de ex-partner uitgekocht en wordt degene die in het huis blijft wonen volledig eigenaar van de woning. De geldverstrekker beoordeelt op dat moment opnieuw het inkomen en de waarde van de woning.
Ga je uit elkaar en blijft één van de twee in het huis wonen? Dan krijgt degene die het huis overneemt meestal ook het rentepercentage waarvoor de hypotheek eerder is afgesloten. Er zijn namelijk maar heel weinig hypotheekverstrekkers die een hypotheek kunnen of willen splitsen. Wil je het lage rentepercentage behouden? Dan kan maar één van de partners daarvan gebruik maken. De ander moet het bij het kopen van een ander huis dus doen met de op dat moment geldende rentes. Zolang de marktrente stijgt ten opzichte van het percentage dat gold op het moment van afsluiten, komt dit helaas in veel situaties voor.
Hier vind je antwoorden op de meestgestelde vragen. Zo krijg je snel meer duidelijkheid over wat je kunt verwachten en welke mogelijkheden er zijn.
Staat jouw vraag er niet bij? Neem dan gerust contact op met één van onze vestigingen, we helpen je graag verder.
Niet altijd. Of verkoop nodig is, hangt af van jullie inkomen, vermogen en de vraag of één van beiden de woning zelfstandig kan overnemen. Als geen van beide partners de maandlasten alleen kan dragen, is verkoop vaak de meest logische oplossing. Is er overwaarde, dan wordt die meestal verdeeld. Bij verkoop met verlies kan juist een restschuld ontstaan. Daarom is het belangrijk om eerst goed te berekenen welke optie financieel haalbaar is.
Als één partner in de woning wil blijven, moet de ander meestal worden uitgekocht. Daarvoor is vaak extra geld nodig, bijvoorbeeld uit de overwaarde van de woning of via een hogere hypotheek. De partner die blijft wonen, moet wel voldoende inkomen hebben om die financiering te dragen. Bij het uitkopen kijkt de geldverstrekker opnieuw naar de woningwaarde en de financiële situatie. Zo wordt bepaald of het haalbaar is om de woning en hypotheek alleen voort te zetten.
Bij een gezamenlijke hypotheek zijn beide partners meestal hoofdelijk aansprakelijk. Dat betekent dat jullie allebei verantwoordelijk zijn voor de volledige hypotheekschuld. Blijft één van jullie in het huis wonen, dan moet de vertrekkende partner officieel uit die aansprakelijkheid worden ontslagen. Pas daarna is nog maar één persoon verantwoordelijk voor de hypotheek. De geldverstrekker beoordeelt dan opnieuw of de blijvende partner de hypotheek zelfstandig kan dragen op basis van inkomen en woningwaarde.
In veel gevallen kan slechts één van beide partners de bestaande hypotheek en de daarbij horende rente meenemen. Dat is meestal de partner die in de woning blijft wonen en de hypotheek overneemt. De andere partner moet bij aankoop van een andere woning vaak een nieuwe hypotheek afsluiten tegen de dan geldende rente. Vooral als de marktrente hoger ligt dan eerder, kan dat een groot verschil maken in maandlasten.
