Veel studenten bouwen tijdens hun studie een schuld op. Heb jij tijdens je studie een studieschuld bij DUO opgebouwd, maar wil je nu graag een huis kopen? Of heb je op een andere manier een schuld opgebouwd? Geen paniek: het is met een (studie)schuld nog steeds mogelijk om een hypotheek af te sluiten.
Eventuele schulden en dus ook studieschuld zijn van invloed op het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Jouw maandelijkse lasten zijn immers hoger, als je iedere maand een schuld hebt af te betalen. Met ingang van 2024 wordt er op een nieuwe manier omgegaan met studieschuld. Waar eerder de hoogte van de schuld leidend was zijn nu de daadwerkelijk verschuldigde maandlasten leidend bij het bepalen van je maximale hypotheek. Bij een gelijkblijvende rente leidt dit tot minder zwaar meewegen van de studieschuld wanneer extra aflossingen worden gedaan.
In het geval van een studieschuld wordt ook gekeken of jouw lening onder het oude of het nieuwe leenstelsel valt. Val je in het oude stelsel, dan dien je je studieschuld binnen 35 terug te betalen. In het nieuwe stelsel heb je daar 15 jaar de tijd voor. Op basis hiervan berekent de geldverstrekker hoeveel jij per maand kunt betalen en dus hoeveel jij in totaal mag lenen. Dit kan zomaar tienduizenden euro’s in je totale hypotheekbedrag schelen. Benieuwd wat je kunt lenen met jouw studieschuld? Freek maakt tijdens de eerste afspraak gratis een berekening voor je. Of gebruik online vast onze handige rekentool om je maximale hypotheek [link maximale hypotheek] te berekenen.
Heb je een schuld tussen de 500 en 175.000 euro met een minimale looptijd van drie maanden? Dan staat je schuld geregistreerd bij het BKR. Dit betekent dat geldverstrekkers op de hoogte zijn van jouw schuld. Je hoeft je schuld dus niet apart te melden.
Een studieschuld moet je wél verplicht te vermelden. Het hebben van schulden betekent dat je minder kunt lenen. Verzwijg je jouw studieschuld? Dan wordt dit gezien als hypotheekfraude. De consequentie hiervan is dat de geldverstrekker de lening niet verstrekt of dat een reeds verstrekte lening of hypotheek wordt opgeëist. Ook maak je in geval van fraude geen aanspraak meer op het vangnet van de Nationale Hypotheek Garantie.
Een lange tijd heeft de rente op studieschuld erg laag gestaan. In 2024 veranderde dit. In sommige gevallen werd de rente meer dan vijf keer hoger. Waar het eerder misschien aantrekkelijk leek je studieschuld niet af te lossen is dat inmiddels een ander verhaal. Rente over een lening zijn immers extra kosten. Met de huidige rentestanden kan het verstandig zijn je studieschuld of een deel ervan af te lossen.
Het aflossen van je schuld kun je mogelijk doen met een hypotheek. Of dit voordelig en verstandig is hangt af van je persoonlijke situatie. Je kunt je bestaande hypotheek verhogen, of een nieuwe hypotheek afsluiten. Omdat je de hypotheek verhoogt, komt er geld vrij waarmee je jouw bestaande schulden af kunt lossen. Dit noemen we herfinancieren. Benieuwd naar de voor- en nadelen van herfinancieren? Maak een afspraak met één van de Freek-adviseurs bij jou in de buurt.
Hier vind je antwoorden op de meestgestelde vragen. Zo krijg je snel meer duidelijkheid over wat je kunt verwachten en welke mogelijkheden er zijn.
Staat jouw vraag er niet bij? Neem dan gerust contact op met één van onze vestigingen, we helpen je graag verder.
Een hypotheek aanvragen met een studieschuld is vaak gewoon mogelijk, maar je schuld heeft wel invloed op hoeveel je kunt lenen. Geldverstrekkers kijken naar je financiële verplichtingen, omdat die je maandelijkse ruimte verlagen. Daardoor valt je maximale hypotheek meestal lager uit dan zonder studieschuld. De aanvraag draait dus niet alleen om je inkomen, maar ook om wat je elke maand al aan andere verplichtingen moet betalen.
Een studieschuld verlaagt meestal je maximale hypotheek, omdat geldverstrekkers rekening houden met je maandelijkse aflossing. Daarbij zijn sinds 2024 niet alleen de totale schuld, maar vooral de werkelijke maandlasten belangrijker geworden. Extra aflossen kan daardoor gunstig uitpakken voor je leencapaciteit. Ook maakt het verschil onder welk leenstelsel je valt, omdat de terugbetaaltermijn invloed heeft op de berekening van wat je maandelijks kunt dragen.
Ja, een studieschuld moet je altijd eerlijk opgeven bij een hypotheekaanvraag. Andere schulden staan vaak geregistreerd bij het BKR, maar een studieschuld niet op dezelfde manier zichtbaar voor geldverstrekkers. Daarom geldt hiervoor een meldplicht. Verzwijgen is geen slimme keuze, omdat dit wordt gezien als fraude. Dat kan grote gevolgen hebben, zoals het niet krijgen van de hypotheek of problemen achteraf als blijkt dat de informatie onjuist was verstrekt.
Extra aflossen op je studieschuld kan verstandig zijn als je daardoor meer kunt lenen of lagere maandlasten krijgt. Zeker nu de rente op studieschuld hoger kan zijn dan voorheen, is het slim om goed te kijken wat aflossen je oplevert. Let wel op dat je niet je hele financiële buffer gebruikt. Het gaat niet alleen om een hogere hypotheek kunnen krijgen, maar ook om het bewaren van voldoende ruimte voor kosten rond de aankoop van een woning.
