Wil je jouw eerste huis kopen? Dan komen er veel vragen op je af. De belangrijkste vraag is: Hoeveel kan ik maximaal lenen voor mijn eerste huis? Wij helpen je met het antwoord op deze vraag (en nog veel meer)!
Je eerste huis kopen is een spannend en intensief proces. Maar geen paniek. Freek helpt je bij iedere stap. Tijdens een eerste, gratis oriëntatiegesprek bekijken we jouw mogelijkheden en bepalen we wat er verder moet gebeuren . Via onze website is zo’n afspraak gemakkelijk te plannen, bij een Freek-kantoor bij jou in de buurt. Natuurlijk kun je jouw vragen ook online stellen door direct contact op te nemen.
Heb je de keuze gemaakt om je eerste huis te gaan kopen? Dan is het belangrijk om te weten wat je maximaal kunt lenen, voordat je de woningmarkt op gaat. Door je samen met je Freek-adviseur goed voor te bereiden, kom je niet voor verrassingen te staan.
Wil je alvast een indicatie krijgen van wat je kunt lenen? Dan kun je onze online rekentool gebruiken. Hierbij is het goed om te bedenken dat een hypotheek maatwerk is. Soms is er dus meer mogelijk dan je denkt. Er wordt bijvoorbeeld vaak onterecht gedacht dat je als zzp’er, of met een tijdelijk contract, geen hypotheek kunt krijgen. Ook is het in veel dorpen en steden mogelijk een Starterslening te krijgen.
Het vinden van een eerste woning begint met een belangrijke vraag: wat zijn op basis van jouw inkomen je mogelijkheden in het huren of kopen van een woning? Via de rekentool huren of kopen krijg je inzicht in wat er voor jou mogelijk is. Bereken hier eenvoudig zelf of het in jouw geval beter is om te huren of te kopen.
Wanneer je je eerste huis gaat kopen, wil je natuurlijk weten wat je per maand kwijt bent aan hypotheeklasten. Belangrijk om te noemen is dat jouw maandlasten méér zijn dan alleen de rente en aflossing van je hypotheek. Naast hypotheeklasten moet je ook rekening houden met verzekeringen, lokale belastingen en de kosten voor gas, water en licht. Het totaalbedrag aan maandlasten is niet vooraf in percentages uit te drukken, omdat het verschilt per woning, gebruik en de gemeente waarin je wilt gaan wonen. Tijdens je eerste vrijblijvende adviesgesprek met een Freek-adviseur brengen we de verwachte maandlasten samen in kaart.
Het energielabel van de woning die je koopt, is mede bepalend voor de hoogte van je maximale hypotheek. Koop je een energiezuinige woning? Dan kun je een hogere hypotheek krijgen dan bij een woning met een lager energielabel. Eigenaren van energiezuinige woningen hebben namelijk een lagere energierekening, waardoor zij meer overhouden voor de hypotheek. Op woningen met een lager energielabel (E, F en G) heeft het energielabel geen invloed op de leencapaciteit. Je kunt wel een hogere hypotheek krijgen als je een klushuis koopt dat je gaat verduurzamen. Voor woningen met label E, F en G stijgt dit in 2024 naar 20.000 euro.
Bij het kopen van je eerste woning heb je mogelijk recht op een extra lening voor starters: de SVn Starterslening . Dit is een aanvullende lening op de reguliere hypotheek voor je eerste koophuis. Het bedrag (gemiddeld rond de 30.000 euro) hangt af van jouw specifieke situatie. En de voorwaarden verschillen per gemeente. Benieuwd of jij in aanmerking komt voor de Starterslening? Maak een afspraak met één van de hypotheekadviseurs van Freek.
Sluit je een hypotheek af, dan is de keuze aan jou in welke vorm je dat doet. Er zijn namelijk verschillende hypotheekvormen. Denk aan een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek, of een aflossingsvrije hypotheek. Het verschil tussen deze hypotheekvormen zit ’m vooral in de manier van aflossen. Zo heb je bij een lineaire hypotheek in het begin hogere maandlasten – waardoor je meer aflost – terwijl je bij een annuïteitenhypotheek altijd hetzelfde maandbedrag betaalt en de kosten spreidt. Je maandlasten verschillen dus per hypotheekvorm. Nog geen idee wat het allemaal inhoudt? Geen zorgen, kies je voor advies van Freek dan staan we je bij in het hele proces. Plan alvast je gratis kennismaking.
Bij het kopen van je eerste woning is het ook belangrijk om na te denken over (verplichte) verzekeringen.
Bijvoorbeeld een woonverzekering of overlijdensrisicoverzekering. De hypotheekadviseurs van Freek helpen je desgewenst op weg. In de meeste gevallen kun je de nodige verzekeringen direct afsluiten bij Freek of bij één van de verzekeringspartners. Neem contact op voor een vrijblijvend adviesgesprek.
Hier vind je antwoorden op de meestgestelde vragen. Zo krijg je snel meer duidelijkheid over wat je kunt verwachten en welke mogelijkheden er zijn.
Staat jouw vraag er niet bij? Neem dan gerust contact op met één van onze vestigingen, we helpen je graag verder.
Je maximale hypotheek wordt berekend op basis van je inkomen, vaste lasten, eventuele schulden en de actuele hypotheekrente. Ook het type dienstverband speelt mee, zoals een vast contract, tijdelijk contract of inkomen als zelfstandig ondernemer. De uitkomst laat zien hoeveel je ongeveer kunt lenen, maar dat is niet altijd hetzelfde als wat verstandig is. Het helpt daarom om niet alleen naar het maximale bedrag te kijken, maar ook naar de maandlasten die bij jouw situatie passen.
Bij het kopen van je eerste huis kijk je al snel naar de bruto of netto hypotheeklasten, maar je totale woonlasten zijn meestal hoger. Denk ook aan verzekeringen, gemeentelijke belastingen, energiekosten, water, onderhoud en soms servicekosten. Juist die extra kosten maken een groot verschil in je maandbudget. Let daarom goed op wat je elke maand in totaal kwijt bent, zodat je niet alleen een huis koopt dat je kunt financieren, maar ook comfortabel kunt blijven betalen.
Het energielabel laat zien hoe energiezuinig een woning is. Een beter energielabel betekent vaak lagere energiekosten, omdat de woning beter is geïsoleerd of duurzamer is gebouwd. Geldverstrekkers houden daar soms rekening mee bij het bepalen van je maximale hypotheek, omdat lagere energielasten meer ruimte kunnen geven in je maandelijkse budget. Ook is een energiezuinige woning vaak aantrekkelijker op de lange termijn. Daarom is het slim om het energielabel mee te nemen in je keuze voor een eerste huis.
Een starterslening is een extra lening die sommige gemeenten aanbieden om starters te helpen bij het kopen van hun eerste woning. Deze lening vult het verschil aan tussen wat je maximaal kunt lenen en de koopprijs van de woning. De voorwaarden verschillen per gemeente, net als het maximale bedrag en de beschikbaarheid. Daarom is het belangrijk om vooraf te controleren of je ervoor in aanmerking komt. Voor veel starters kan dit net het extra zetje zijn om een woning te kunnen kopen.
