Naarmate we ouder worden, veranderen onze wensen en behoeften. Ook op financieel vlak. Zeker als de pensioenleeftijd nadert. Freek beantwoordt graag jouw vragen over hypotheken en pensioenen.
Of je tijdens je pensioen genoeg te besteden hebt, hangt helemaal af van je uitgavepatroon en van de hoeveelheid pensioen die je in je werkende leven hebt opgebouwd. Natuurlijk zijn er nog veel meer vragen die spelen wanneer je bijna met pensioen gaat, zoals:
Vaak wordt gedacht een hypotheek krijgen of een hypotheek aanpassen aan een maximale leeftijd is gebonden. Gelukkig is dat niet het geval. Wanneer we ouder worden en op latere leeftijd zijn er genoeg mogelijkheden. Ook als je bijna met pensioen gaat of dat reeds bent. Wat leidend is, is het inkomen voor- en na pensioen.
Bij veel mensen daalt het inkomen vanaf het moment dat ze met pensioen gaan. De meeste geldverstrekkers houden hier tien jaar voordat het pensioen start, al rekening mee. Bij een wettelijke pensioenleeftijd van 67 krijgen mensen van 57 jaar en ouder hier dus mee te maken. Daardoor kan iemand van 55 jaar soms een hogere hypotheek afsluiten dan iemand van 57 jaar met hetzelfde inkomen. Er wordt vanaf 57 namelijk naar inkomen gekeken: het inkomen nu en het inkomen na pensionering. De lasten moeten zowel nu als na pensionering verantwoord zijn.
Een inkomen vanuit het opgebouwde pensioen is in de meeste gevallen lager dan het inkomen uit werk. Omdat de belastingtarieven na pensionering lager zijn, wordt de hypotheekrente ook tegen een lager tarief afgetrokken. Dat is op zich gunstig, maar houd er rekening mee dat de betaalde hypotheekrente ook tegen een lager belastingtarief kan worden afgetrokken. Na 2030 zal voor veel mensen een groot deel van de hypotheekrenteaftrek vervallen. Dit geldt voor mensen die vóór 2001 een woning hebben gekocht.
Ben je van plan om langer door te werken na het bereiken van je pensioenleeftijd? Dan is het goed om te weten dat geldverstrekkers dit extra inkomen niet meetellen in het berekenen van de maximale hypotheek. Bij het berekenen van de hypotheek wordt namelijk uitgegaan van het pensioeninkomen bestaande uit AOW, opgebouwd pensioen via de werkgever en eventueel zelf opgebouwd pensioen via lijfrente.
Heb je als 57-plusser een huis met overwaarde? Dan kun je geld uit stenen halen. Met andere woorden: jouw woning vertegenwoordigt een waarde. Onder bepaalde voorwaarden kun je op basis van inkomen, de hypotheekvoorwaarden en je persoonlijke situatie, geld opnemen uit de hypotheek en zo beschikbaar maken voor andere zaken. Je kunt het geld bijvoorbeeld gebruiken om het huis levensloopbestendig te maken, het pensioen aan te vullen en een extra buffer te creëren, of om een schenking aan de (klein)kinderen te doen.
Wil je de zaken na je pensioen goed geregeld hebben? Denk dan ook na over overlijden. Als jij overlijdt, gaat 70% van jouw pensioen, over op jouw pensioenpartner. Heb je geen echtgenoot of geregistreerd partner? Dan vervalt het pensioen en wordt er niets uitgekeerd. Houd er dus rekening mee dat je zonder notarieel samenlevingscontract of huwelijkse voorwaarden geen recht op een pensioenuitkering na het overlijden van jouw partner als je enkel samenwonend bent.
Freek Hypotheek legt jouw hypotheekzaken persoonlijk en in heldere taal uit. Onze adviseurs helpen je met jouw financiële toekomst. Neem contact op met een Freek-adviseur bij jou in de buurt voor meer informatie.
Freek zit klaar om jouw hypotheekvraag te beantwoorden. Laat je gegevens achter en kies voor een vestiging bij jou in de buurt. Je wordt zo snel mogelijk terug gebeld.
