Je bent een starter op de woningmarkt als je je eerste woning koopt. Bij de aankoop van een woning komen extra kosten, de zogeheten ‘kosten koper’. De kosten koper voor starters kunnen anders liggen dan bij doorstromers. Zo kun je mogelijk gebruik maken van de vrijstelling overdrachtsbelasting als je onder de 35 jaar bent. En dat levert je een mooi voordeel op!
Waaruit bestaan de kosten koper voor starters?
‘Kosten koper’ is een term die veel gebruikt wordt voor alle kosten die te maken hebben met de aankoop van een huis. Wat je in principe altijd moet betalen zijn de kosten voor:
- de akte van levering (ook wel eigendomsakte genoemd) bij de notaris
- de overdrachtsbelasting (tenzij je tussen de 18 en 35 jaar bent, zie hieronder)
Financier je de aankoop van je woning met een hypotheek, zoals de meeste mensen? Dan heb je ook nog te maken met bijkomende kosten voor:
- taxatie van de woning
- hypotheekadvies
- hypotheekakte bij de notaris
- eventueel kosten voor een bankgarantie
- eventueel kosten voor Nationale Hypotheek Garantie
Geen overdrachtsbelasting voor starters
De kosten koper voor starters kunnen lager uitpakken vanwege de vrijstelling overdrachtsbelasting. Ben je tussen de 18 en 35 jaar, koop je een woning met een waarde van maximaal 525.000 euro en heb je nog niet eerder gebruik gemaakt van de vrijstelling? Dan hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen. Dit voordeel kan oplopen tot 10.500 euro! Van deze regeling mag je één keer gebruik maken.
Wanneer kun je gebruik maken van de vrijstelling overdrachtsbelasting?
- Je bent tussen de 18 en 35 jaar en je gaat je eerste woning kopen
- Je bent tussen de 18 en 35 jaar, je stroomt door naar een volgende koopwoning en je hebt nog niet eerder van de startersregeling gebruik gemaakt
- De waarde van de woning is niet hoger dan 525.000 euro
Kosten koper onder de 35 jaar én boven de 35 jaar
Koop je samen met je partner een woning en is een van jullie onder de 35 jaar en de ander 35 jaar of ouder? Dan krijgt alleen degene onder de 35 jaar vrijstelling van overdrachtsbelasting.
Een rekenvoorbeeld:
Stel jij en je partner kopen een woning met een waarde van 400.000 euro. Julie worden allebei 50% eigenaar van de woning. Degene die onder de 35 jaar is, krijgt vrijstelling van overdrachtsbelasting over zijn of haar deel, de partner van 35 jaar of ouder niet. Jullie betalen in totaal aan overdrachtsbelasting:
Partner onder de 35 jaar krijgt vrijstelling en betaalt 0%.
Partner van 35 jaar ouder heeft geen vrijstelling en betaalt 2% overdrachtsbelasting over het eigen deel. Dus 2% van 200.000 euro = 4.000 euro
Tip van onze adviseur:
Koop je samen met je partner een woning en is een van jullie onder de 35 jaar en de ander 35 jaar of ouder? Dan krijgt alleen degene onder de 35 jaar vrijstelling van overdrachtsbelasting. Als jullie niet gehuwd zijn, kun je ervoor kiezen om de jongste partner meer eigenaar van de woning te maken dan de ander. Zo maak je optimaal gebruik van de vrijstelling en zijn je kosten koper lager!
Kosten koper starter die nieuwbouwhuis koopt
Ga je een nieuwbouwhuis kopen? Dan zijn je kosten koper lager dan bij een bestaande woning. Dat komt omdat je het huis vrij op naam koopt. Hierdoor heb je geen akte van levering nodig en hoef je sowieso geen overdrachtsbelasting te betalen. Dat scheelt weer in de kosten!
Hoe hoog zijn de kosten koper voor starters?
De kosten koper voor starters verschillen per situatie. Om je toch een idee te hoeveel je mogelijk moet betalen, geven we een voorbeeld.
Stel: je koopt samen met je partner een bestaande woning voor 450.000 euro met Nationale Hypotheek Garantie en jullie zijn beiden vrijgesteld van overdrachtsbelasting. Jullie kosten koper bestaan onder meer uit advieskosten, notariskosten voor hypotheekakte en eigendomsakte, kosten voor NHG en taxatiekosten. Houd dan rekening met een bedrag van circa 7.500 euro aan kosten koper.
Financiering van de kosten koper
Met een hypotheek kun je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Alle aanvullende kosten – de kosten koper dus – die je maakt om een huis te kopen, moet je zelf betalen. Die kun je dus niet meefinancieren met je hypotheek. In het bovenstaande voorbeeld heb je dus circa 7.500 euro aan eigen geld nodig.
