Kun je als starter beter huren of kopen?

26 juni 2023

Met hoge huizenprijzen en drukte op de woningmarkt wordt het starters niet makkelijk gemaakt om een huis te kopen. Maar de huurprijzen zijn ook hoog en stijgen bovendien (bijna) elk jaar.

Ben jij een starter en wil je weten of je beter een huis kunt huren of kopen? Freek maakt het je gemakkelijk en zet de voors en tegens op een rij.

Huis kopen: de voordelen

+ De hypotheekrente is nog steeds laag en voor starters aftrekbaar.
+ Je kunt je huis naar eigen wens verbouwen.
+ Elke investering of aanpassing die je in het huis doet is een voordeel voor jezelf.
+ Je bruto maandlasten blijven stabiel als je voor een vaste rente kiest.
+ Je hebt invloed op je maandelijkse lasten door bijvoorbeeld te investeren in verduurzaming van je koopwoning.
+ Als starter kun je in aanmerking komen voor koopregelingen, zoals een starterslening. (Hierbij leen je geld van de gemeente als een huis kopen net niet lukt met je huidige salaris.)
+ Je huis kan door de jaren heen of door bijvoorbeeld een verbouwing meer waard worden.
+ Kopers van 18 tot 35 jaar betalen sinds 2021 onder bepaalde voorwaarden eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning. Check de mogelijkheden bij een Freek adviseur.
+ Met het maandelijkse bedrag dat je betaalt, verlaag je je schuld.

Huis kopen: de nadelen

– Je betaalt zelf voor reparaties en onderhoud.
– Je betaalt extra belastingen en heffingen.
– De waarde van je huis kan dalen.
– Je hebt eigen geld nodig voor de kosten koper. En je als je snel gaat verhuizen, betaal je opnieuw kosten koper bij de aankoop van een andere woning.

Huis huren: de voordelen

+ Je kunt de huur meestal op korte termijn opzeggen.
+ Je hoeft meestal niet zelf voor reparaties en groot onderhoud te betalen.
+ Je bent niet verplicht een opstalverzekering af te sluiten.
+ Je kunt in aanmerking komen voor huurtoeslag.

Huis huren: de nadelen

– Je betaalt maandelijks een (hoog) bedrag, maar bouwt er niets mee op.

– De huur stijgt (meestal) elk jaar.
– Als je huis meer waard wordt, heb jij daar geen voordeel aan.
– Je moet vaak borg betalen en dus ook eigen geld hebben.

Wanneer ben je een starter?

Je bent een starter als je voor het eerst een huis koopt, bijvoorbeeld als je vanuit je ouderlijk huis voor het eerst een huis koopt, maar ook als je een huurwoning achterlaat en voor het eerst een huis koopt. Het maakt dus niet uit hoe oud je bent. Omdat elke situatie anders is, verschilt het per starter of het verstandiger is om te huren of kopen. Freek helpt je bij het maken van die keuze.

Terug naar nieuwsoverzicht

Wel of geen hypotheekadviseur inschakelen?

26 juni 2023

Het zoeken naar een huis is harstikke spannend en het afsluiten van een hypotheek al helemaal. Om niet te verdwalen in de wereld van hypotheken helpt een hypotheekadviseur je hierbij. Hoewel alle adviseurs – wel of geen onafhankelijke hypotheekadviseur – je aan een hypotheek helpen, zorgen de onafhankelijke Freek adviseurs dat je er niet alleen voor staat en je op de lange termijn geld bespaart. Hoe dat zit? We leggen het uit!

Dit doet een hypotheekadviseur

Een hypotheek afsluiten is niet zomaar iets. Hypotheken zijn complex. Zeker als het om je eerste huis gaat kan de materie nogal overweldigend zijn. Vaktaal en afkortingen zoals k.k. BKR, NHG en VON maken het onnodig ingewikkeld. Een hypotheekadviseur helpt je bij het afsluiten van een hypotheek. Dit kan een adviseur van een hypotheekverstrekker zijn of een onafhankelijke adviseur, zoals de adviseurs van Freek Hypotheek.

Een hypotheekadviseur helpt jou met de volgende zaken:

het berekenen van jouw maximale hypotheekbedrag;
het in kaart brengen van jouw wensen, financiële situatie en toekomstplannen;
het kiezen tussen de verschillende hypotheekvormen, rentevaste periodes, hypotheekvoorwaarden en verzekeringen;
het checken of je een starterslening of Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt krijgen;
het papierwerk en het uitpluizen van de kleine lettertjes en regels;
het regelen van de hypotheek, verzekering en bankgarantie;
hulp bij onverwachte problemen die tijdens het bieden en kopen kunnen ontstaan.

Wat je daarin in het bijzonder van onze Freek adviseurs kunt verwachten? Wij maken het jou zo makkelijk mogelijk:

je krijgt van ons onafhankelijk hypotheekadvies in begrijpelijke taal;
wij vergelijken het aanbod van meer dan veertig aanbieders, waardoor jij altijd de beste deal passend bij jouw situatie krijgt;
van oriëntatie tot sleuteloverdracht – en alles daar tussenin: we staan je bij tijdens het hele traject;
we houden de hele looptijd van je hypotheek actief contact met je, zodat jouw hypotheek mee verandert met jouw leven, inkomen en wensen;
jouw vertrouwde hypotheekadviseur is je vaste aanspreekpunt.

Onze kantoren scoren minimaal een 9,2 op Advieskeuze, het reviewplatform voor hypotheekverstrekkers. Waarin zich dat uit? We nemen de tijd die voor jou nodig is en je kunt ons gewoon bellen zonder langdradige keuzemenu’s of lange wachttijd. We hebben kantoren waar je langs kunt komen en we nemen contact met jou op als er iets in wet- of regelgeving verandert wat op jouw woonsituatie van toepassing is. Je hypotheek bij Freek heb je dus met gemak geregeld.

Wat kost een onafhankelijke hypotheekadviseur?

Denk je nu: ‘Kost zo’n onafhankelijke hypotheekadviseur niet alleen maar extra geld?’ Je betaalt inderdaad voor het advies, maar deze kosten betaal je ook als je bijvoorbeeld via een adviseur van de bank je hypotheek afsluit. Op de lange termijn bespaar je met een Freek adviseur geld. Hij helpt je aan een hypotheek volgens de best mogelijke deal, passend bij jouw situatie. En je hoeft niet je weg te vinden in kleine lettertjes en complexe documenten. Dat scheelt jou veel stress en gedoe, waardoor je kunt bezighouden met dingen die er echt toe doen.

Aftrekposten hypotheek

Veel kosten rondom je hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat je de kosten wel eerst betaalt, maar later via de Belastingdienst een deel van het geld terugkrijgt. De kosten voor hypotheekadvies vallen hier ook onder. Geef deze kosten na aankoop dus op als aftrekpost bij je inkomstenbelasting.

Terug naar nieuwsoverzicht

Wel of geen kosten koper voor starters?

26 juni 2023

Ben je tussen de 18 en 35 jaar? Dan kom je in aanmerking voor de vrijstelling van overdrachtsbelasting – de belasting die wordt betaald bij overdracht van een huis. Sinds 2021 is deze regeling er en dat scheelt starters toch mooi 2% van de aankoopprijs van de woning. Hierdoor worden de kosten koper – kosten die je maakt bij aankoop van een woning – lager.

Geen overdrachtsbelasting voor starters

Kopers van 18 tot 35 jaar betalen sinds 2021 eenmalig geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning tot een aankoopwaarde van € 440.000. Dit kan oplopen tot een voordeel van € 8.800. Door de vrijstelling van overdrachtsbelasting – waarvan je maar één keer gebruik mag maken – is de aankoop van een woning meer binnen bereik van starters. Kopers van 35 jaar of ouder die in de woning gaan wonen, betalen nog wel 2% overdrachtsbelasting. Bij koppels waarvan de één onder de 35 jaar is en de ander boven de 35 jaar, krijgt alleen degene onder de 35 jaar vrijstelling van overdrachtsbelasting. De 35-plusser betaalt over zijn/haar eigendomsdeel van de aankoopprijs dus wel 2% belasting.

Wel of geen kosten koper voor starters?

Kosten koper zijn kosten als onder meer notariskosten voor de hypotheekakte en eigendomsakte, taxatiekosten en de inschrijving in het kadaster. Daarnaast maak je mogelijk ook makelaarskosten en kosten voor een bankgarantie. Je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen met je hypotheek, maar alle kosten – de kosten koper dus – die je daarnaast maakt om een huis te kopen, moet je zelf betalen. Ook goed om te weten: bij de aankoop van een nieuwbouwwoning zijn er ook kosten die je niet hoeft te betalen omdat je het huis vrij op naam koopt. Kosten voor de eigendomsakte, overdrachtsbelasting en inschrijving in het kadaster maak je dus niet als je een nieuwbouwwoning koopt.

Kortom: de kosten koper voor starters verschillen per situatie. Om je toch een idee te hoeveel je mogelijk moet betalen, geven we een voorbeeld.

Stel: je koopt samen met je partner een woning voor € 350.000 met Nationale Hypotheek Garantie en jullie zijn beiden vrijgesteld van overdrachtsbelasting. Houd dan rekening dat je circa € 7.500 aan eigen geld nodig hebt. Jullie kosten koper bestaan dan onder meer uit advieskosten, notariskosten voor hypotheekakte en eigendomsakte, kosten voor NHG en taxatiekosten.

Terug naar nieuwsoverzicht

Starters Tim en Sophie konden sneller dan gedacht hun eerste huis kopen

26 juni 2023

Je bent jong en je wilt een huis kopen. Dat kan een uitdaging zijn als je nog geen vast contract hebt, je ouders niet kunnen bijdragen of als je nog niet voldoende spaargeld hebt. Toch is er vaak meer mogelijk dan je denkt. Ook bij Tim (25) en Sophie (23) die graag wilden samenwonen. Om te kijken wat de mogelijkheden waren stapten ze bij Freek Hypotheek binnen. Met succes: de twee starters kochten binnen een halfjaar hun eerste huis!

Tim: “We hadden echt nul verstand van huizen en het aankoopproces. Wat we wel wisten is dat we een betaalbaar huis wilden en dat we hierbij hulp nodig hadden.” Sophie vult aan: “Door de persoonlijke benadering hadden we gelijk een goed gevoel bij Freek. We zijn nog piepjong, maar ik voelde me gelijk serieus genomen. In eerste instantie wilden we weten wat onze situatie was: konden we al iets kopen of moesten we nog even verder sparen? De uitkomst van het gesprek was zo positief dat we sneller de woningmarkt op konden dan we van tevoren dachten.”

Focussen op de belangrijke dingen

De starters hadden vooraf veel vragen over het kopen van een huis. Via via kwamen ze bij Freek terecht. Sophie: “Welke hypotheekvormen zijn er? Waarom kies je ergens voor? Welke risico’s zijn er? En ook: hoe ziet het aankoopproces er überhaupt uit?” Tim haakt in: “Op de punten waar we zorgen over hadden werden we gelijk ontzorgd. In de gesprekken kwam veel informatie aan bod, maar onze adviseur bracht alles in kleine stappen en we werden niet overladen. Hij maakte het specifiek voor onze situatie, waardoor wij het gelijk begrepen. En als we vragen hadden, konden we altijd bij onze adviseur voor het antwoord terecht. Het idee dat onze zaken goed geregeld waren maakte dat wij met een fijn gevoel op zoek konden naar een huis.” Sophie: “Je weet dat je goed geadviseerd wordt, dus wij konden focussen op de dingen die er echt toe doen. Of het gevoel bij een huis goed is, bijvoorbeeld.”

Met gemak geregeld

Een huis kopen in de drukke woningmarkt bleek nog niet zo makkelijk; er waren veel kapers op de kunst. Na een halfjaar, zeven bezichtigingen en vier biedingen verder werd hun bod geaccepteerd! Sophie herinnert het telefoontje nog goed. “We waren heel blij. De tweede zin die ik zei was wel: ‘Wat nu?!’. We belden onze adviseur, die daarna gelijk aan de slag ging. Als ik nu terugkijk op het traject heb ik het als heel fijn ervaren dat we zelf zo weinig hoefden te doen. Freek heeft het ons echt gemakkelijk gemaakt.” Tim vult aan: “We stapten steeds met een goed gevoel de deur uit. Het was keer op keer een leuk gesprek, ook al ging het om complexe materie.”

De spannendste keuze ooit

Inmiddels wonen Sophie en Tim een maand met veel plezier in hun nieuwe huis. Tim: “Het is een ruim huis waar we een tijd in kunnen blijven wonen. We waren gelijk verkocht; het heeft alles waar we op hoopten. Ik weet nog dat ik tijdens de bezichtiging zei: dit moeten we hebben.” Sophie: “We konden door onze voorbereidingen snel een bod doen en dat heeft zijn vruchten afgeworpen. Het kopen van een huis is de spannendste keuze die we ooit gemaakt hebben; we zijn superblij met hoe het heeft uitgepakt!”

Terug naar nieuwsoverzicht

Wil jij een huis kopen als starter?

26 juni 2023

Wil jij vanuit je ouderlijk huis voor het eerst een huis kopen? Of woon je nu in een huurhuis en wil je vanuit daar je eerste huis kopen? Dan ben je, ongeacht je leeftijd, een starter en komen er allerlei nieuwe dingen op je af. Wat zijn bijvoorbeeld de mogelijkheden van het kopen van een huis als starter? En waar moet je allemaal rekening mee houden?

Als starter een huis kopen

Voordat je een huis koopt, is het belangrijk om je eerst goed te oriënteren. Kies je voor een bestaande woning of een nieuwbouwwoning? Hoeveel kan en wil je lenen? Wat wil je per maand betalen? We beantwoorden deze en andere vragen samen met jou. Om alvast een indicatie te krijgen wat je kunt lenen, kun je onze online rekentool gebruiken. Er is soms meer mogelijk dan je denkt. Maak een afspraak om het precieze bedrag te laten berekenen door een adviseur van Freek. Dit kost je niets.

Welke hypotheekvorm past bij jou?

Als starter kun je op dit moment kiezen uit een lineaire hypotheek , een annuïteitenhypotheek, een deels aflossingsvrije hypotheek (zonder Nationale Hypotheek Garantie en zonder renteaftrek), een spaarhypotheek of een combinatie van deze hypotheekvormen. Benieuwd welke vorm en rentevaste periode het beste bij jou past? De adviseurs van Freek leggen het allemaal aan je uit. In begrijpelijke taal, zodat je precies weet wat voor jouw situatie geschikt is.

Hoeveel eigen geld heb je nodig?

Het bedrag dat je kunt lenen – de maximale leensom – is gelijk aan de marktwaarde van de woning; de waarde die wordt vastgesteld door een taxateur. Die maximale leensom kan afwijken van het bedrag waarvoor je het huis gekocht hebt. Als de maximale leensom lager is dan de koopprijs, dan heb je eigen geld nodig om het verschil bij te leggen. Ook moet je er rekening mee houden dat je voor de kosten koper eigen geld moet inbrengen. Hoeveel dat is, is per situatie verschillend.

Stel: je koopt samen met je partner een huis voor € 400.000 met NHG. Jullie zijn als starters vrijgesteld van overdrachtsbelasting. Jullie betalen dan ongeveer € 8.000 kosten koper. Dat is in dit geval 2% van de koopprijs.

Wat is een SVn starterslening?

Wist je dat je als starter mogelijk gebruik kunt maken van een starterslening? Dit is een lening bovenop de maximale hypotheek van de bank, waarbij je in de eerste drie jaar nog geen rente en aflossing hoeft te betalen. De starterslening kun je alleen afsluiten via de gemeente waarin je wilt gaan wonen. Dit kan alleen als die gemeente daaraan meedoet en daar (nog) budget voor heeft. Op de site van Stimuleringsfonds Volkshuisvesting zie je of jouw gemeente de starterslening verstrekt. Natuurlijk kun je hiervoor ook terecht bij Freek, ook als je nog niet direct een hypotheek wilt afsluiten.

Huis kopen als starter onmogelijk?

Zeker niet! Met het juiste advies en goede voorbereiding is er veel mogelijk. Bij Freek maken we het jou graag zo gemakkelijk mogelijk. Van oriëntatie tot sleuteloverdracht staan we je bij in het hele proces. Freek is geen bank en we verkopen ook geen hypotheken. Wel verstrekken we onafhankelijk advies, zodat jij altijd met de beste hypotheek bij ons de deur uitloopt. En bij je nieuwe huis naar binnen.

Terug naar nieuwsoverzicht

Geld uit stenen halen: zo werkt ’t

21 juni 2023

Een woningeigenaar met een huis dat meer waard is dan de hypotheek, kan geld uit stenen halen. Er zijn namelijk hypotheekverstrekkers die het mogelijk maken om de overwaarde op te nemen zonder dat het huis verkocht wordt. We leggen graag uit hoe dat werkt.

Geld uit stenen halen, waarom doen mensen dat? Het kan een goede optie zijn om (klein)kinderen te helpen, het huis te verbouwen om deze levensloopbestendig te maken of om het pensioen aan te vullen. Dat kan zodra het huis overwaarde heeft. Hierbij is het wel van belang dat de gemaakte keuzes geen gevolgen hebben voor de financiële situatie later. Dit kan bijvoorbeeld met een lange rentevaste periode, waardoor er lange zekerheid van dezelfde woonlasten is. Heintje en Henk hebben bijvoorbeeld stabiele lasten voor de rest van hun leven. Deze zeventigers creëerden met een nieuwe hypotheek een buffer, waardoor ze geen financiële zorgen meer hebben.

Hoe werkt deze constructie?

Het geld wordt als ware uit de stenen gehaald. Met een hypotheek wordt de overwaarde opgenomen zonder dat het huis verkocht hoeft te worden. Dat kan in een keer, in maandelijkse termijnen of in combinatie van beide. De rente die betaald moet worden, wordt bij de hypotheekschuld opgeteld zonder dat de maandlasten omhooggaan. Het is ook mogelijk deze constructie af te sluiten naast de (eventuele) bestaande hypotheek.

Geld uit stenen halen, benieuwd hoe?

Bij Freek Hypotheek maken we hypotheekzaken voor onze klanten graag zo gemakkelijk mogelijk. Goed financieel advies vraagt om persoonlijk advies. Dat geven we graag.